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Finpension – Le nouveau venu des piliers 3A

Introduction

Depuis l’arrivée de VIAC sur le marché, l’univers des 3ème piliers est en pleine transformation et un nouvel acteur propose une solution attrayante: Finpension.

Dans cet article, je vais faire les présentations, analyser les stratégies proposées, présenter la structure des frais, passer en revue les aspects liés à la sécurité et finalement te donner mon avis sur leur service.

Si tu souhaites en savoir plus sur les 3èmes piliers et comprendre comment ils fonctionnent, je te recommande de lire cet article.

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Louer vs Acheter – les aspects financiers (2/2)

Si tu ne l’as pas déjà fait, je t’invite à aller lire la première partie de cet article.

Introduction

Dans le 1er article, on a comparé les aspects non-financiers du débat et constaté que les arguments de chaque camp étaient plutôt équilibrés, même si votre Serviteur est un peu biaisé côté “Location”.

Dans cet article, on va aborder le cœur du sujet et s’intéresser à toute l’analyse financière de la décision d’acheter vs louer.

Le but de cet article est de te faire prendre connaissance des plus gros facteurs de décision et de te proposer un modèle que tu pourras utiliser au quotidien si tu es confronté(e) à ce choix ardu 😉

La création de ce calculateur m’a pris des heures et si tu apprécies ce travail, n’hésite pas à t’abonner à ma newsletter, c’est le meilleur moyen de me remercier!

WARNING: L’article est détaillé mais surtout long. Prends un paquet de biscuits un fruit (bonnes résolutions obligent ;)), un chaï latte et c’est parti!

 
 

Comment fonctionne le modèle?

L’idée derrière cette modélisation est assez simple: je cherche à comparer la décision d’acheter un bien immobilier avec celle de louer ce même bien (ou un bien comparable).

On compare donc un propriétaire qui investit CHF XXXk dans son logement ainsi que tout cash flow incrémental (s’il y a une économie de loyer) AVEC un locataire qui investirait cette même somme de CHF XXXk dans les marchés financiers. Naturellement, s’il a un cash flow incrémental (loyer moins cher que propriétaire), il l’investit également.

À la fin de la période souhaitée (pour moi ce sera 25ans), on regarde simplement qui a accumulé le plus de fortune pour savoir quelle option est la plus rentable.

Afin de rendre l’article plus digeste, je te propose de considérer le bien immobilier que j’ai failli acheter en septembre 2020 et de passer en revue les différentes étapes du calculateur. Tu trouveras le calculateur ici, n’hésite pas à en faire une copie 😉

 
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Louer vs Acheter – les aspects non-financiers (1/2)

S’il y a une question dans l’univers de la finance personnelle qui déchaîne les passions c’est la suivante: “Est-ce qu’il vaut mieux louer ou acheter son logement ?”

Pour répondre à cette fameuse question, j’ai découpé ma réponse en deux parties: l’analyse psychologique et celle financière.

En effet, je pense que l’analyse purement psychologique ou financière de cette question ne rend pas justice à ce sujet ô combien il est complexe et émotionnel. Je te propose donc une réponse détaillée en deux parties, afin de bien pouvoir clouer le bec à tonton Bernard au prochain souper de famille.

Introduction

Dans la société, il règne le dogme qu’acheter vaut toujours mieux que louer.

C’est une croyance tellement ancrée chez certaines personnes que si l’on ose argumenter que la question n’est pas aussi simple et que la réponse n’est pas aussi claire, on se fait littéralement lyncher. #TrueStory #SouperAvecDesAmis 😉

La rengaine est toujours la même, “Quand tu es locataire tu paies pour quelqu’un d’autre, financièrement cela fait aucun sens !”

Et psychologiquement ?

C’est clair qu’en tant que geek financier j’aime trifouiller de la GSheet et analyser tous les facteurs de cette équation (Partie II). Mais la vie ne se résume pas à une suite de décisions financières rationnelles, les facteurs psychologiques et émotionnels ont au moins autant d’importance dans notre prise de décision, surtout lorsque l’on a une compagne ou un compagnon 😉

On peut résumer le choix de louer ou d’acheter à une série de trade-offs psychologiques qui consciemment ou inconsciemment guident notre décision. Étant donné la quantité d’argent que tu vas allouer à un achat immobilier, autant prendre un peu de temps et de recul vis-à-vis de ce choix.

Arme-toi de ton thé detox préféré et c’est parti!

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