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Comment gérer son argent de façon simple et efficace?

Récemment, quelqu’un m’a demandé comment organiser sa gestion financière au quotidien. A la base, c’est parti d’une simple discussion avec un couple d’amis qui viennent de se mettre ensemble et qui réfléchissent à comment organiser leurs comptes, etc… pour gérer efficacement leur argent. Et autant te dire que la discussion à dégénérer relativement vite à cause de moi en “comment optimiser ses flux de trésoreries et sa structure financière”!

(Encore un repas que Mrs RTF a passé à se coltiner ma théorie qu’il n’est pas juste de payer pour avoir un compte bancaire)

Aujourd’hui, je te présente l’organisation de mes comptes bancaires et comment nous payons au quotidien.

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Louer vs Acheter – les aspects financiers (2/2)

Si tu ne l’as pas déjà fait, je t’invite à aller lire la première partie de cet article.

Introduction

Dans le 1er article, on a comparé les aspects non-financiers du débat et constaté que les arguments de chaque camp étaient plutôt équilibrés, même si votre Serviteur est un peu biaisé côté “Location”.

Dans cet article, on va aborder le cœur du sujet et s’intéresser à toute l’analyse financière de la décision d’acheter vs louer.

Le but de cet article est de te faire prendre connaissance des plus gros facteurs de décision et de te proposer un modèle que tu pourras utiliser au quotidien si tu es confronté(e) à ce choix ardu 😉

La création de ce calculateur m’a pris des heures et si tu apprécies ce travail, n’hésite pas à t’abonner à ma newsletter, c’est le meilleur moyen de me remercier!

WARNING: L’article est détaillé mais surtout long. Prends un paquet de biscuits un fruit (bonnes résolutions obligent ;)), un chaï latte et c’est parti!

 
 

Comment fonctionne le modèle?

L’idée derrière cette modélisation est assez simple: je cherche à comparer la décision d’acheter un bien immobilier avec celle de louer ce même bien (ou un bien comparable).

On compare donc un propriétaire qui investit CHF XXXk dans son logement ainsi que tout cash flow incrémental (s’il y a une économie de loyer) AVEC un locataire qui investirait cette même somme de CHF XXXk dans les marchés financiers. Naturellement, s’il a un cash flow incrémental (loyer moins cher que propriétaire), il l’investit également.

À la fin de la période souhaitée (pour moi ce sera 25ans), on regarde simplement qui a accumulé le plus de fortune pour savoir quelle option est la plus rentable.

Afin de rendre l’article plus digeste, je te propose de considérer le bien immobilier que j’ai failli acheter en septembre 2020 et de passer en revue les différentes étapes du calculateur. Tu trouveras le calculateur ici, n’hésite pas à en faire une copie 😉

 
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Louer vs Acheter – les aspects non-financiers (1/2)

S’il y a une question dans l’univers de la finance personnelle qui déchaîne les passions c’est la suivante: “Est-ce qu’il vaut mieux louer ou acheter son logement ?”

Pour répondre à cette fameuse question, j’ai découpé ma réponse en deux parties: l’analyse psychologique et celle financière.

En effet, je pense que l’analyse purement psychologique ou financière de cette question ne rend pas justice à ce sujet ô combien il est complexe et émotionnel. Je te propose donc une réponse détaillée en deux parties, afin de bien pouvoir clouer le bec à tonton Bernard au prochain souper de famille.

Introduction

Dans la société, il règne le dogme qu’acheter vaut toujours mieux que louer.

C’est une croyance tellement ancrée chez certaines personnes que si l’on ose argumenter que la question n’est pas aussi simple et que la réponse n’est pas aussi claire, on se fait littéralement lyncher. #TrueStory #SouperAvecDesAmis 😉

La rengaine est toujours la même, “Quand tu es locataire tu paies pour quelqu’un d’autre, financièrement cela fait aucun sens !”

Et psychologiquement ?

C’est clair qu’en tant que geek financier j’aime trifouiller de la GSheet et analyser tous les facteurs de cette équation (Partie II). Mais la vie ne se résume pas à une suite de décisions financières rationnelles, les facteurs psychologiques et émotionnels ont au moins autant d’importance dans notre prise de décision, surtout lorsque l’on a une compagne ou un compagnon 😉

On peut résumer le choix de louer ou d’acheter à une série de trade-offs psychologiques qui consciemment ou inconsciemment guident notre décision. Étant donné la quantité d’argent que tu vas allouer à un achat immobilier, autant prendre un peu de temps et de recul vis-à-vis de ce choix.

Arme-toi de ton thé detox préféré et c’est parti!

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Le seul système qui vous rendra riche – REI

Quand je vois le nombre de pop-ups sur internet qui vous promettent de devenir riche en 10 jours, je me dis qu’il y a de l’argent à se faire sur l’ignorance des gens…

Premier constat, si quelqu’un vous propose de devenir riche en très peu de temps, c’est que la probabilité de se faire arnaquer est élevée. Deuxième constat, les gens n’ont manifestement toujours pas compris comment construire leur fortune et devenir « riche ».

Et pourtant, ce n’est pas bien compliqué.

Aujourd’hui, je vais vous présenter le système qui va me rendre « riche » ou plutôt qui va me conduire inexorablement vers l’indépendance financière. Il consiste en 3 lettres REI:

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Emergency Fund or how to deal with WTF-situations

Emergency Fund or how to deal with WTF-situations

Dear Reader,

Today’s topic is maybe one of the most important one of the personal finance: the emergency fund.

An emergency fund is essentially money that has been set aside to cover any of life’s unexpected events or so called WTF-events. If you are new to the personal finance world, building up an emergency account should be your priority!

How much should I accumulate in my emergency fund?

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#1 Design your life – Cancel your health insurance

#1 Design your life – Cancel your health insurance

Dear Reader,

I recently wrote a blogpost on how to choose the right health insurance. I hope you read it, if you haven’t you can find it here. For more details about this serie, check the introduction post.

For those of you who have found a new health insurance, first CONGRATULATIONS, I am really proud of you! I hope you will save some money and have a great return on your invested time!

Since you did the hard part of the process, I want to help you with the administrative hassle and get rid of your old insurance policy.

Good news: I prepared a cancellation letter ready to use! (EN/DE/FR)

Now, even if you are lazy as me (which is probably not the case), you have no more excuses. Just modify the highlighted parts in the letter and send it as registered mail. Please, make sure you send it as registered mail, otherwise your old insurance provider may argue that they never received it… and yes they sometimes do that…

If you wish to cancel your current insurance with effect from 31 December, you must do this by no later than 30 November.

Sorry for my Italian speaking fellows, I couldn’t come up with an Italian version…

EN: Health insurance cancellation letter

DE: Kündigung der Krankenkasse

FR: Lettre de résiliation assurance maladie

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1# Design your life – Your guide to choose the right health insurance

Dear Reader,

Welcome to the Design your life serie, if you want to know more about this serie, you can read its introduction post.

It is now time to renegotiate your health insurance and choose the right model with the right premium and the right supplementary insurance for the coming year 2018.

Yes, I just wrote supplementary insurance, Mustachians please calm down, you may end up saving money with the right supplementary insurance!

I strongly recommend following this step by step guide and doing every step with me, or you may end up lost! 😊 Let’s start and choose the right insurance model.

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#0 Design your life serie – Intro

Dear Reader,

Today I want to introduce you to the new serie I prepared for you!

I named this serie “Design your life”. It will mainly focus on the daily small financial decisions we have to take and how they can have a big impact on our financial health. The aim of this serie is to provide you with top notch practical advices and help you to set up both, a healthy and financially friendly environment.