MrRoadToFIRE on #35 Net Worth Update – Un stash sous stéroïdes
Bienvenue à la traditionnelle « Net Worth Update », déjà l’édition numéro 35! Au menu ce mois-ci, les traditionnelles rubriques de l’état actuel de mon stash et de mon taux d’épargne, un petit détour par 2-3 économies que j’ai réalisées au cours du mois et une petite réflexion sur le blog en fin d’article. C’est parti!
Évolution du Stash - CHF 265'388 (+6.42%)
Ce mois-ci, mon stash a été shooté aux anabolisants! Les marchés ont délivré une performance fantastique et ont eu un énorme effet de CHF +10k sur ma fortune nette, alors que l’épargne du mois de novembre s’élève à CHF +4.6k.
Le reste de la différence provient des contributions LPP. En résumé, le mois de novembre a été très positif du point de vue de notre augmentation de fortune et on termine le mois avec une belle évolution de CHF +16k!
3ème pilier pour Madame
Comme tu le sais, je me suis récemment marié et je me dois désormais d’optimiser notre situation financière commune! Ce mois-ci, nous avons donc ouvert un compte 3A pour Mrs RTF chez VIAC avec la stratégie Global 100 🙂 Mrs RTF n’avait pas de 3A jusqu’à présent car son salaire restreint ne lui laissait pas profiter de grosses économies fiscales. Aussi, avec un petit salaire, c’est difficile de mettre un si gros montant de côté.
Cette année et vu notre déclaration d’impôts conjointe, cela valait vraiment la peine de maximiser le montant déductible et de garnir son 3A en plus du mien. C’est chose faite, les CHF 6’826 ont été transférés chez VIAC. Bien joué la famille RTF, c’est environ CHF 2k d’impôts en moins!
En début d’année prochaine, je vais réactualiser ma comparaison des meilleurs 3ème piliers du marché, il y a de nouveaux acteurs sur le marché qui méritent qu’on parle d’eux!
Allocation d'actifs
CHF 20k supplémentaires de prêt versés à mon beau-père en novembre, pour un total de CHF 40k. On retrouve donc une allocation en « obligations » plus importante.
Revenus et dépenses
Dépenses
Le mois de novembre n’aura pas été particulièrement frugal et nos dépenses s’élèvent à CHF 7k. Un niveau qui me paraît encore trop élevé mais qui est explicable. Les raisons:
- CHF 200 d’impôts supplémentaires pas prévus (total catégorie CHF 1’414)
Des dépenses liées à la mobilité de CHF 310 pas prévues liées à ma voiture - CHF 40 de dépenses médicales pour Mrs RTF
- CHF 150 de cadeaux ce mois-ci
- CHF 820 de dépenses Non-Food!!! Le Black Friday est passé par-là et j’avoue que nous n’y avons pas été insensibles, tout particulièrement Mrs RTF 😉
Black Friday: Elle en a profité pour acheter 2 parfums, deux brosses à dents électriques (excellent achat je le reconnais), un mascara, des produits cosmétiques et également de la déco pour notre appartement.
Okay, on aurait pu faire preuve de plus de frugalité dans nos achats et certains n’étaient probablement pas nécessaires, je le reconnais. Mais Mrs RTF a également profité du Black Friday pour acheter certains cadeaux de Noël et ainsi de profiter de rabais allant de -30% à -75% selon les produits.
Finalement, elle a quand même fait preuve d’un bon timing dans ses achats. Elle a par exemple acheté son parfum à -30% (toujours le même depuis des années) alors qu’il est en action uniquement le jour du Back Friday, cette marque ne faisant pas de promotion le reste de l’année. Étant donné qu’elle l’aurait de toute façon acheté, elle mérite une mention “bien joué” pour cet achat ;).
Par contre, elle a un peu craqué en ce qui concerne l’achat d’un 2ème parfum et d’une déco, les deux n’étant absolument pas nécessaires. C’est finalement le gros piège du Black Friday, on pense souvent faire des “affaires” mais au final on finit par acheter tout et n’importe quoi des choses que l’on aurait pas achetées en temps normal.
Mrs RTF succombe encore au tentations consuméristes, il lui faudra encore du temps avant d’atteindre le niveau de Super Frugal, mais n’oublions pas qu’elle a fait des progrès formidables ces derniers temps!
Transformation de Mrs RTF en Super Frugal!
Les économies du mois
Dans la catégorie “il n’y a pas de petits profits”, j’ai réalisé quelques économies ce mois-ci:
Abonnements de téléphonie mobile pour Mrs RTF et moi-même. Comme chaque année, Yallo a fait des offres “exceptionnelles” pour le Black Friday et j’en ai profité pour changer d’abonnement. CHF 15.-/mois soit CHF 180.- annuel d’économisés en un coup de téléphone de 3 min. Nous avons désormais chacun un abonnement Yallo Swiss Flat!
Je te recommande de faire un tour régulièrement sur leur site internet, Yallo fait des offres quasiment chaque mois sur un abonnement. Note que si tu cliques sur le lien, tu bénéficies d’un mois gratuit en cas d’inscription et moi aussi. J’aime les win-win et je pense que toi aussi 😉
À noter que j’étais déjà client de Yallo avant de modifier mon abonnement et que je suis pleinement satisfait de la qualité de leur réseau (Sunrise). Je peux donc te recommander ce service en mon âme et conscience!
Étant donné que nous nous sommes mariés récemment, il a fallu passer au crible nos couvertures d’assurance pour identifier les doublons et chercher à optimiser un peu tout cela. C’est chose faite pour la RC et l’assurance ménage:
- CHF 117.10 de prime annuelle d’économies en annulant un doublon
Même si tu n’es pas marié, il est possible que tu aies un potentiel d’économies dans ce domaine. La prime d’assurance concerne souvent le foyer/ménage dans son ensemble et tu pourrais donc profiter de la couverture de ton/ta conjoint(e) ou de ton/ta colocataire. À investiguer 😉 !
Aaaaah ça purifie le corps d’économiser intelligemment!
Taux d’épargne
CHF 12’467 de revenus (13ème salaire de Mrs RTF inclus) pour des dépenses totales de CHF 7’786, le mois de novembre résulte en un modeste taux d’épargne de 37.54%.
Blog
J’ai brièvement abordé le sujet dans cet article, mais il y a quelque chose dont j’aimerais te parler.
Il y a quelques temps je suis tombé sur un blog suisse créé en 2019 avec comme sujet principal la quête de la FIRE. Cool!
J’ai commencé à lire quelques articles et tout d’un coup je me suis rendu compte que ce blogueur publie son taux d’épargne en utilisant ma GSheet. Je trouve plutôt positif de prime abord, et cela veut quand même dire que j’ai créé quelque chose d’utile 😉
Mais dans ses articles, il manque clairement une référence ou un petit mot pour le créateur de cet outil.
Franchement, je t’avoue que j’ai été un peu déçu de voir quelqu’un s’accaparer mon travail… Je ne sais pas trop comment expliquer la sensation que j’ai ressentie.
Fondamentalement, je n’ai pas de problèmes avec quelqu’un qui utiliserait ma GSheet, je l’ai d’ailleurs publiée dans ce but! Ce qui me gêne, c’est que cette personne ne mentionne en aucun cas qu’elle utilise le travail de quelqu’un d’autre. Bref, pas très classe de sa part.
J’ai récemment publié l’article “Combien d’années jusqu’à l’indépendance financière?” et cet article repose sur un calculateur fait maison (disclaimer: j’ai piqué l’idée à quelqu’un d’autre). À la base, je devais publier l’article et rendre le calculateur public dès sa parution, mais j’ai clairement été refroidi par ce blogueur. Je me suis même demandé si quelqu’un n’allait pas prendre le calculateur et le publier sur son site…
Bref! Il faut que je médite tout cela. Pour moi, le but de mon blog est de démocratiser la FIRE, ses outils et ses principes. Publier un calculateur ou tout autre ressource qui aide ne serait-ce qu’un seul d’entre vous à comprendre une notion financière ou simplement à trouver la motivation de se lancer sur cette route, c’est au fond naturel et cela s’inscrit totalement dans ma démarche.
Par contre, il faut que je m’habitue au fait que ces ressources seront “utilisées” par d’autres, sans forcément en créditer leur créateur.
FIRE
Où est-ce que j’en suis dans ma quête de l’indépendance financière avec tout ça?
- CHF 265k de stash
- Dépenses mensuelles moyennes : CHF 5’240 (+300)
- 4.22 (+0.01) années d’épargne accumulées
- Somme à atteindre: CHF 1’572’168 (+90k)
- FIRE dans 16.88 années (NEW!)
Aussi vite que possible, mais aussi lentement que nécessaire!
Blog - Le Pipeline
- Acheter vs Louer (en cours de rédaction - 1er article terminé / 2ème en rédaction)
- Pourquoi je n'investis plus dans les actions individuelles
- Market Timing
Si tu souhaites qu’un sujet soit traité, n’hésite pas à me contacter en privé ou à laisser un commentaire! C’est aussi ton blog après tout 😉
Je te souhaite un excellent mois de décembre, de merveilleuses fêtes de fin d’années et let’s stash some cash!
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