MrRoadToFIRE on À la rencontre de Mrs RTF
Comme tu le sais peut-être déjà, je me suis marié récemment. Cela implique pour moi énormément de bouleversements sur le plan personnel. Mrs RTF sera donc désormais de la partie dans cette merveilleuse aventure, avec tout ce que cela peut impliquer pour elle et pour moi 😀
Trêve de bavardage, il est grand temps que tu fasses sa rencontre!
Mrs RTF en quelques points
Disclaimer: Mrs RTF étant ma relectrice attitrée, il est possible que certains passages de cet article aient subis les foudres de sa relecture. Comprends par là que cet article est hautement subjectif et orienté 😀
- Âge: Mrs RTF a 27 ans
- Beauté: infinie
- Caractère: Mrs RTF se distingue par un caractère particulièrement agréable au quotidien
- Profession: Stagiaire sous payée
- Hobbies: Netflix / Sport / Mr.RTF
- Conscience financière: de mieux en mieux 😀
- Plus gros défaut: Voyons, elle n'en a pas!
- Capacité de consommation: Niveau olympique, personne ne la surpasse quand il s'agit de trouver des idées pour dépenser de l'argent
En résumé, Mrs RTF est très pudique et elle ne souhaite pas forcément que je fasse une description détaillée d’elle. Elle apprécie l’anonymat et ne recherche pas forcément la lumière de ce blog!
Tout ce que je peux te dire c’est que Mrs RTF est une femme enthousiaste et que j’ai beaucoup de chance de l’avoir à mes côtés. A nous deux, nous formons une équipe soudée prête à affronter les péripéties de la vie!
Mrs RTF et les bases de la finance personelle
Quand j’ai commencé à fréquenter Mrs. RTF, elle était encore une jeune étudiante fringante sillonnant les bibliothèques au rythme des périodes d’examens. Au fil de nos rencontres, j’ai gentiment commencé à appréhender sa manière de gérer son argent, de consommer et d’envisager le futur.
Son éducation financière
Mrs.RTF vient d’une famille dont le père a eu un environnement financier précaire durant sa jeunesse. Il a connu une enfance relativement frugale et a toujours dû travailler pour payer ses études jusqu’à l’obtention de son diplôme lui ouvrant la perspective d’une belle carrière rémunératrice. Il a quand même bien trimé pour en arriver à ce stade, et je pense que cette partie de sa vie a passablement conditionné le reste, notamment l’éducation financière de ses enfants.
En effet, sa jeunesse l’a marqué bien qu’il n’en ait pas souffert, ayant eu amour et quelque chose dans son assiette comme compagnons de route. Une fois devenu père, il a toujours essayé d’offrir le meilleur à ses enfants. Sans tomber dans l’excès, il les a couvés financièrement, leur accordant pas mal de petits caprices.
Une caractéristique de cette éducation financière qui m’a frappé dès le début est le recours de Mrs. RTF à la carte de crédit de Papa au quotidien. Les courses, les restaurants, etc… tout passait sur la carte de Papa. Ce fonctionnement faisait que Mrs RTF n’avait pas vraiment de « limite » claire sur le budget dont elle disposait. C’était sa seule conscience qui lui dictait si elle était en train de dépenser de manière raisonnable ou exagérée et je dois avouer qu’elle a été plutôt raisonnable au vu du budget « illimité » dont elle disposait!
C’est cette même modération qui caractérisait la Mrs RTF à cette époque. Elle travaillait de temps à autre en tant qu’hôtesse à côté de l’université pour se faire un peu d’argent et financer des vacances un peu coûteuses ou simplement des dépenses qu’elle qualifiait de déraisonnables et qu’elle ne souhaitait pas « infliger » à son père.
Le résultat si mes parents m’avaient donné le même pouvoir d’achat à l’époque!
Pour avoir été moi-même étudiant à cette époque, je trouve que Mrs RTF disposait d’un pouvoir d’achat très large pour une étudiante et même si elle peine à l’accepter, elle était clairement dans la catégorie des étudiants ayant un mode de vie de « célibataire » et non « d’étudiante aux fins de mois difficile ».
Rare cliché d’époque: Mrs RTF préparant un travail de séminaire
Le début de notre relation
Au moment où notre relation est devenue plus sérieuse, on a commencé à discuter plus librement d’argent et là ce fut le drame!
Déjà relativement à l’aise avec les thèmes financiers basiques tels que : les intérêts composés, l’inflation, les amortissements, les bases de la fiscalité en Suisse, etc…, j’ai vite constaté que l’étudiante de droit que j’avais en face de moi était complètement perdue face à tout ce jargon. Je ne lui jette pas la pierre, elle était la digne représentante d’une très large portion de la population qui ne s’intéresse pas plus que cela à la finance personnelle. Mais en plus de ça, il lui était impossible de dire combien elle avait dépensé le mois dernier, combien il lui restait ce mois-ci, bref… #TeamBudgetIllimité 😀
C’est à cette même période que j’ai découvert le mouvement FIRE et la notion d’indépendance financière. Vite passionné par le sujet, j’ai commencé à me familiariser avec le sujet et c’est tout naturellement que j’entamais des discussions traitant de ces sujets au plus grand désespoir de ma bien-aimée. C’était l’occasion d’échanger sur l’idée même de partir plus tôt à la retraite, sur la notion du travail dans la société, sur notre façon de consommer, etc… .
Je ne vais pas te le cacher, Mrs RTF m’a souvent regardé avec un air circonspect, ne comprenant pas pourquoi je me posais toutes ces questions existentielles alors que je n’avais même pas commencé ma carrière professionnelle!
Vers la fin de nos études, nous avons décidé de faire de grands voyages pour profiter de notre liberté avant d’entrer dans le monde professionnel. Cap sur l’Asie, l’Europe du Sud, une île perdue au milieu de l’océan, etc…
Rien que d’y penser je sombre dans une merveilleuse nostalgie! Ah les belles années d’université, pas de responsabilité, un agenda raisonnable et une maîtrise sur son temps presque complète. Le tout, ponctué de voyages et d’immersions culturelles!
C’est au fil de nos voyages et du temps passé ensemble que Mrs.RTF acquérait gentiment de bonnes habitudes financières, devenant même une organisatrice de voyages hors pair, optimisant nos escapades avec le budget serré d’étudiant dont nous disposions.
La découverte des bases de la finance personnelle
Au fil de nos pérégrinations à l’étranger, Mrs RTF s’est familiarisée avec les notions essentielles de la finance personnelle.
La budgetisation
Étant donné notre situation financière, mon budget pour les vacances était frugal et étant l’organisatrice des voyages, Mrs RTF a enfin eu la chance de faire sa première rencontre avec la budgétisation. Spoiler, ce n’a pas été une grande histoire d’amour!
Avant de faire des vacances, nous définissions ensemble le budget qui allait être consacré à notre voyage et Mrs RTF avait donc la lourde tâche d’organiser notre périple tout en respectant le budget. Et le moins qu’on puisse dire, c’est qu’elle s’en sortait extrêmement bien et prenait énormément de plaisir à dénicher de bonnes affaires, comparer les AirBnB, aller sur Booking, etc.., elle optimisait chaque franc pour nous offrir le voyage le plus sympa possible. Bref, Mrs RTF est tout simplement devenue l’agence de voyage la plus frugale de Suisse 😀 Elle avait un budget à tenir et elle était déterminée à rentabiliser chaque franc!
Prix et valeur
Il y a des moments qui m’ont particulièrement marqués dans nos voyages, des instants magiques où nous profitions de paysages magnifiques, de repas en bord de mer, de marches main dans la main, mais également de moments de vie avec les autochtones. Un de ces moments, qui m’aura marqué pour les décennies à venir est le jour où Mrs RTF voulait s’acheter un collier en Grèce.
A l’étranger, ce n’est pas comme en Suisse. Le prix n’est pas forcément affiché et il est souvent déterminé au « feeling » par le vendeur. Il y a donc deux possibilités: accepter le prix surfait du vendeur ou négocier.
Alors que nous déambulions dans les rues d’une petite ville grecque, Mrs RTF aperçut le collier de ses rêves! L’effet Waouh littéralement inscrit sur son front elle alla demander à la vendeuse le prix du collier.
60 euros… « Non mais elle rigole » fut la réponse de Mrs RTF. Autant te dire que je me marrais bien en voyant la scène 😉
Après quelques conseils (garder son calme et continuer comme si on n’avait pas flashé sur quelque chose avant de s’enquérir du prix, demander le prix de 2 autres articles dont on n’est pas du tout intéressé), nous nous dirigions vers la prochaine bijouterie. Le même style de collier était présent dans les étals, deuxième tentative de Mrs RTF.
Cette fois-ci, bien qu’elle ait craqué sur un collier, elle continua son tour de magasin comme si de rien n’était en demandant le prix de 2 articles qui ne l’intéressait pas. Ensuite, elle demanda le prix du collier qui l’intéressait (il était semblable à celui de la première boutique).
30 euros! En négociant un peu elle arriva tout de même à l’avoir pour 23 euros, une belle réussite!
Elle n’en restait pas moins interloquée par les prix pratiqués dans la 1ère boutique. Bienvenue dans un monde où chaque commerce cherche à maximiser son profit en pratiquant des prix différents pour chaque client! L’extremum de cette stratégie est selon moi l’Asie. On m’a déjà proposé de me vendre une mangue 10 euros…
Le vendeur cherche dans un premier temps à jauger la valeur que le bien représente pour le client. Disons que la réaction « Viens voir il y a un collier trop joli, je veux l’essayer!!! » donne une indication assez claire au vendeur sur la valeur du collier pour Mrs RTF 😀
Dans le 2ème magasin, le vendeur ne perçoit pas un intérêt si grand de la part de Mrs RTF pour son collier et propose donc un prix plus raisonnable.
Cette expérience a selon été pour moi un tournant dans la compréhension financière de Mrs RTF. La compréhension de la différence entre « prix » (=ce que l’on paie) et « valeur » (ce pourquoi on paie) a eu un impact énorme sur sa consommation future. Elle avait pour habitude d’associer prix élevé à valeur élevée, malheureusement même si il doit y avoir une corrélation positive entre qualité et prix, c’est loin d’être une règle au quotidien…
Intérêts composés
La deuxième chose que Mrs RTF a assimilé très vite, c’est la notion d’intérêts composés. Bien qu’elle n’ait pas eu de cours de mathématiques financières, elle a très vite compris l’intérêt de l’investissement sur le long terme. Elle a même déjà commencé à investir un peu d’argent, quelle femme!
La quête de la FIRE
Mrs RTF n’a pendant longtemps pas tellement compris mon aspiration à l’indépendance financière.
Elle a grandit dans un environnement financier extrêmement stable, son père gérant leurs finances d’une main de maître. Heureusement pour elle, elle n’a jamais connu de moments ou d’événements la plongeant elle et sa famille dans une certaine incertitude financière.
Comment donc comprendre que son copain/mari souhaite économiser un bon gros stash pour se prémunir des aléas de la vie? Comment comprendre la notion d’indépendance financière sans avoir travaillé? Comment comprendre que quelqu’un veuille se ré-accaparer son temps, sans avoir eu des enfants ou sans avoir un agenda bien fourni?
Finalement, la vie a suivi son cours et Mrs RTF a connu ses premiers déboires professionnels, a été confrontée aux difficultés financières d’amis et a pu faire l’expérience d’un événement où l’argent rend la situation bien plus facile. Je n’ai donc pas vraiment eu besoin de convaincre Mrs RTF de me rejoindre sur le chemin de la FIRE, j’ai probablement planter une petite graine que ses expériences personnelles ont fait germer. Je pense qu’elle suit actuellement son propre cheminement et que même si je ne la sens pas encore 100% habitée par cette quête, elle m’accompagne volontiers dans cette quête libératrice !
Données financières actuelles
C’est le moment où j’expose les finances de Mrs RTF au grand jour! Ah que j’attendais ce jour, je peux enfin dévoiler le comportement financier de Mrs RTF au grand jour!
Bon, je pense avoir prouvé par ce graphique que mon mariage avec Mrs RTF est plutôt un mariage d’amour que de raison! Mrs RTF a accumulé une fortune nette de CHF 23’661!
Il y a plusieurs points intéressants à retirer de l’évolution de fortune nette de Mrs.RTF, le premier étant le fait que Mrs RTF n’est pas très disciplinée en ce qui concerne ses finances et qu’elle n’arrive pas à faire un relevé mensuel de sa fortune de façon conséquente. Je note toutefois une petite amélioration encourageante sur les derniers mois!
C’est la tête que je tirais avant que je réussisse à convaincre Mrs RTF d’effectuer un relevé de fortune mensuel!
L’évolution de la fortune de Mrs RTF est positive puis négative ces derniers mois, elle s’appauvrit de mois en mois. Il ne faut pas lui jeter la pierre, elle ne gagne que CHF 2’254 mensuels en tant que stagiaire sous payée… Dès lors, on peut comprendre qu’il est difficile de nourrir son stash de manière satisfaisante!
Tu souhaiterais savoir pourquoi sa fortune nette a baissé de CHF 9k ces 4 derniers mois? Eh ben tu n’es pas le seul! Malheureusement Mrs RTF n’a pas vraiment d’explication à cela, étant donné qu’elle ne suit absolument pas ses dépenses!
Vous avez raison Mesdames, ne pas suivre ses dépenses c’est mal…
Conclusion - La vie à deux
Comme tu le constates, Mrs RTF et moi ne sommes pas encore tout à fait sur la même longueur d’ondes d’un point de vue financier. Elle ne souhaite pas forcément avoir la discipline pour suivre ses données financières par contre, elle accepte bien volontiers que je fasse ce travail pour notre foyer.
Elle n’est pas forcément à 200% investie dans la quête de l’indépendance financière mais elle n’est pas contre faire des petits ajustements à son style de vie afin d’optimiser nos finances. Ces dernières années, Mrs RTF est passée du stade de « Je ne regarde pas mon compte » à « on pourrait éventuellement faire une bonne affaire », ce qui est à mes yeux une avancée colossale. Je pense réellement qu’elle a énormément changé sa vision et sa conscience financière au fil du temps et que même si nos cheminements respectifs concernant la FIRE ne sont pas au même niveau, nos deux visions restent tout à fait compatibles.
Reste à trouver l’équilibre qui nous satisfera tous les deux 😉
Je suis ravi que tu aies fait sa connaissance, à très vite pour la suite de nos aventures à deux cette fois-ci!
