MrRoadToFIRE on Combien d’années jusqu’à l’indépendance financière?
Quand on commence à s’intéresser à la quête de l’indépendance financière, on se pose assez vite la question de savoir combien de temps il nous faut pour l’atteindre. Parce que c’est bien beau d’apprendre à épargner ou à investir, mais ce qui nous intéresse au final c’est de savoir quand on aura enfin l’occasion de boire un Spritz à 11h un lundi matin! 😉
Et quoi de mieux qu’un petit calculateur fait maison pour répondre à cette fameuse question!
Je t’avoue qu’il m’a fallu pas mal de temps pour créer cet outil (le calcul logarithmique n’étant pas forcément ma tasse de thé à la base) et si tu souhaites me remercier pour mon labeur, n’hésite pas à partager cet article avec un(e) ami(e) ou à t’abonner à ma newsletter. D’avance un grand merci!
Disclaimer: J’ai pour la première fois vu une représentation graphique telle que la mienne sur le blog d’un américain il y a peut-être 5 ans de cela. J’ai cherché longtemps à retrouver ce graphique parce qu’il m’avait particulièrement marqué. Finalement, et après mes vaines recherches, je me suis décidé à reprendre son idée pour vous la partager. Tout le génie de cette représentation graphique revient à ce blogger anonyme, merci pour cette idée qui m’a vraiment marquée et que je partage donc aujourd’hui à mes lecteurs!
Le concept du calculateur
L’idée de ce calculateur est très simple, elle te permet de visualiser le nombre d’années dont tu as besoin pour atteindre l’indépendance financière en fonction de ton revenu net, de ton niveau de dépenses et de tes investissements.
Tu mets ces 3 inputs dans le calculateur et paf au lieu de faire des chocapics, un magnifique graphique apparaît et t’éblouit de sa simplicité! Je te propose donc sans plus attendre d’analyser ce graphique.
Tu trouveras le calculateur ici. Si tu souhaites l’utiliser fais une copie sur ton ordinateur (onglet « file ») et adapte le capital de départ et le taux de rendement à tes besoins.
Pour les plus geeks financiers d’entre-vous, voici les hypothèses de la visualisation de notre exemple:
CHF 0.-
25 ans (= SWR 4%)
Intérêt de ce graphique
Il y a plusieurs choses intéressantes à retirer de ce graphique et je souhaite en partager quelques-unes avec toi au travers d’un exemple concret de la vie de deux amis d’enfance.
Le maçon et le médecin
Prenons-le cas d’un maçon frugal (Bernard – 20 ans) qui gagne CHF 60’000 annuel et qui dépense l’équivalent de CHF 40’000 par année. Si l’on s’en réfère à mon graphique, Bernard pourra prendre sa retraite dans 25 ans, soit à 45 ans!
Oui je sais, cela sous-entend que Bernard a un niveau de vie relativement frugal et qu’il ne souhaite pas forcément avoir une vie de famille. Mais je pourrais également argumenter que s’il le souhaite il peut aller passer sa retraite anticipée en Thaïlande et raccourcir son chemin de bien quelques années! Chacun ses décisions, le but de cet exemple est d’illustrer comment fonctionne la quête de l’indépendance financière!
Jean-Eudes, 30 ans, son ami d’enfance a quant à lui fait de brillantes études de médecine et commence une prometteuse carrière de médecin. Il a un salaire de CHF 120’000. Après ses longues années d’études, Jean-Eudes estime qu’il a bien mérité de profiter de la vie et a un niveau de dépenses équivalant à CHF 80’000. Selon mon tableau, il lui faudra également 25 ans pour atteindre l’indépendance financière, soit à 55 ans.
Jean-Eudes le médecin prendra donc sa retraite anticipée 10 ans plus tard que son ami maçon!?
WTF!? Pourquoi ai-je fait des études!?
Comment expliquer cette différence?
Le secret de la route menant à l’indépendance financière se trouve dans notre niveau de dépenses. D’un côté, un maçon dépensant CHF 40’000 doit accumuler CHF 1’000’000 pour atteindre le montant de sa liberté. De l’autre, un médecin ayant un niveau de dépenses de CHF 80’000 doit accumuler CHF 2’000’000 pour prendre sa retraite anticipée.
La durée de la quête de l’indépendance financière varie selon deux facteurs: ta capacité à épargner et ton niveau de dépenses. Et le facteur “dépenses” est clairement le plus décisif!
Imagine que Bernard reçoive une augmentation de CHF 10’000 par année, passant donc de CHF 60’000 à CHF 70’000. Quel impact sur sa quête de l’indépendance financière? A niveau de dépenses égal, il raccourcit son périple de 5 ans.
A l’inverse, s’il ne reçoit aucune augmentation mais qu’il parvient à réduire son train de vie à CHF 30’000 (différence = CHF -10’000), il gagne 9 ans!
Que se passe-t-il si après une conversation autour d’un chaï latte avec Bernard, Jean-Eudes prend conscience qu’il pourrait réduire sensiblement son niveau de dépenses à CHF 60’000. Bam, il pourrait prendre sa retraite 9 ans plus tôt, soit à 46 ans!
Et si d’un coup Jean-Eudes décidait d’y aller en mode super sayan de la frugalité et fait chuter son niveau de dépenses à CHF 40’000???
Il ne lui faudrait plus que 10 ans pour atteindre l’indépendance financière! A 40 ans, il serait donc libre de consacrer sa vie à ce qu’il souhaite! Cela fait rêver non? 😉
Conclusion
Je te recommande vivement de prendre 5 minutes et d’utiliser ce graphique pour te rendre compte du chemin qu’il te reste à parcourir.
Ce graphique est intéressant car il illustre le pouvoir de la frugalité mise en pratique au quotidien. On court souvent après un meilleur salaire quand il suffirait de réduire un peu son niveau de dépenses pour abréger notre périple.
Bernard a probablement une vie simple mais rien ne dit qu’il soit plus malheureux que Jean-Eudes. Par contre, à 45 ans, Bernard se lèvera un matin avec le luxe d’être maître de son temps et pourra continuer à vivre en toute simplicité 😉 !
PS1: J’aurais aimé mettre ce calculateur à ta disposition sous forme de GSheet, mais plusieurs raisons font que je suis un peu réticent à le faire à l’heure actuelle. Je te donnerai plus d’explications lors de la prochaine “Net Worth Update” du mois de novembre 2020. Tu trouves le lien du calculateur directement dans l’article 😉
PS2: J’ai implémenté le calculateur directement dans ma GSheet légendaire et tu y auras donc accès lors de la prochaine édition de la GSheet #GSheet2.0IsComing.
Comments ( 6 )