MrRoadToFIRE on Le résumé de 2020- Tout savoir sur les finances des RTF
L’année 2020 est désormais derrière nous et il temps de faire les comptes! Le début de l’année est un excellent moment pour prendre un peu de recul et mesurer le chemin parcouru et celui qu’il reste à parcourir 😉
Comme d’habitude, le mot d’ordre sera transparence totale, salaire, dépenses, fortune nette, tout t’es dévoilé!
Revenus VS Dépenses
Cette année je me suis marié avec la merveilleuse Mrs.RTF et donc nous avons fusionné nos revenus et dépenses à partir du mois de septembre. Les chiffres ci-dessous tiennent donc compte de 8 mois en tant que célibataire et de 4 mois en tant que ménage.
Tu verras instantanément quand je me suis marié 🙂
CHF 109'232 de revenus
CHF 65'823 de dépenses
En 2020, j’ai eu une augmentation de salaire faisant passer mon salaire brut de CHF 8’000 à 9’000 à partir de Mars.
Sur l’année 2020, j’aurai donc récolté CHF 97’328 nets grâce à ma force de travail (Bonus et heures supplémentaires inclus)
Mrs RTF a rejoint la GSheet dès septembre 2020 et son salaire d’environ CHF 2’400 bruts est venu gonfler notre force génératrice de revenus.
En tenant compte des primes et 13ème salaire qu’elle a touché, elle a amassé CHF 11’112 nets en 4 mois
Cette année, Mrs RTF a généré CHF 200 en freelance pour du conseil. Ce revenu n’est pas récurrent et on ne s’attend pas à ce qu’elle génère du revenu de ce côté-là.
Me concernant, j’ai continué à offrir des services de conseil en comptabilité et finance. Je toucherai mes honoraires en 2021 et je n’en ai donc pas tenu compte cette année.
Cette année, on a vendu pour CHF 392 de choses qui nous étaient d’aucune utilité.
J’adore le fait de pouvoir offrir une deuxième vie à des objets qui apporteront une plus-value à quelqu’un d’autre alors que pour nous ils sont devenus inutiles.
CHF 17’329 (je les paie avec plaisir, c’est ma contribution pour vivre dans ce magnifique pays qu’est la Suisse)
CHF 1’881de cadeaux en tout genre. Cela commence vraiment à devenir un poste de dépense à part entière!
CHF 9’993 annuel. La moyenne mensuelle prend l’ascenseur depuis que nos dépenses ont fusionnées.
C’est clairement un axe d’amélioration pour 2021. Je sens que ma relectrice attitrée va moyennement apprécier de relire ce paragraphe 😉
CHF 682! C’est vraiment extrêmement peu et je suis très satisfait de ce poste de dépenses.
CHF 2’264 qui prend également en compte la prime d’assurance de Mrs RTF depuis septembre.
Ma prime est prise en compte dans les dépenses fixes.
CHF 3’121. Ce montant représente la part de Mrs RTF qui a été ajoutée dans cette catégorie à partir de septembre ainsi que les charges payées au fil de l’année.
A noter que ma part du loyer est prise en compte dans les dépenses fixes.
CHF 2’945. Trop haut…
CHF 20
CHF 525, tient compte de l’ajout des dépenses de Mrs.RTF dans cette catégorie depuis septembre.
CHF 1’373 l’impact du Corona se fait ressentir.
L’année dernière en tenant uniquement compte de mes dépenses personnelles pour cette catégorie, j’avoisinais les CHF 5’000…
CHF 826, là aussi on ressent l’effet frugal du Corona…
CHF2’493, c’est beaucoup, j’en suis conscient mais avec Mrs.RTF nous avons désormais une stratégie bien pensée concernant nos achats vestimentaires et cela paiera sur le long terme 😉
CHF 5’385 (inclus un mariage civil et une multitudes de petites dépenses)
CHF 13’464 de dépenses relatives au paiement de ma part du loyer (CHF 1’122 mensuel).
CHF 2’968 d’assurance maladie (uniquement Mr.RTF – CHF 247.35 mensuel).
Internet CHF 348 (soit 29.-/mensuel).
Allez on se fait un petit graph pour le plaisir, même s’il ne veut pas dire grand chose!
Cette année, je ne fais pas d’analyse détaillée de mes/nos dépenses. L’arrivée de Mrs RTF dans la GSheet a rendu le tout un peu compliqué à analyser et je trouve que l’image actuelle de nos finances communes n’est pas suffisamment claire pour m’asseoir avec Mrs RTF et prendre des mesures concrètes…
Rassure toi, je n’attends que ce moment (Mrs RTF peut être un peu moins :D)! Bref, dès que j’ai une idée plus claire, je préparerai un article!
Au final, cette année les données incluent 8 mois de vie de célibataire et 4 mois de dépenses communes… Pas idéal pour sortir des graphiques qui font du sens.
Épargne
Étant donné que je ne suis pas encore très avancé dans ma quête de l’indépendance financière, il est impératif que je continue à générer suffisamment d’épargne pour nourrir mon stash.
La recette est toujours la même: Épargner pour investir et investir pour générer de la fortune. Il est fondamental de nourrir le système pour pouvoir en récolter les fruits plus tard, c’est uniquement de cette façon que nous atteindrons notre objectif le plus rapidement.
Épargne totale - CHF +43'408
Mon taux d’épargne moyen avant l’arrivée de Mrs.RTF dans la GSheet était de 47.68%, ce qui reste très honnête.
Notre mariage a contribué à faire chuter cette moyenne (grosses dépenses sur septembre) et plus globalement, le salaire de Mrs.RTF ne compense pas ses dépenses. Elle avait quasiment un taux d’épargne de 0% individuellement. Le résultat est donc un taux d’épargne de 39.74% sur l’année 2020, ce qui reste très bien.
L’impact de Mrs.RTF dans nos finances est donc plutôt négatif mais son impact au quotidien reste extrêmement positif 😀 !
Mouais… Ce millésime d’épargne 2020 de +43’408 est bon mais pâlit un peu devant celui de 2019 (+52’985).
Évolution de mon Stash +117'925
L’évolution de mon stash adoré a une nouvelle fois été au delà de mes espérances. En une année, notre fortune nette a grimpé de CHF +117’925 et elle atteint désormais CHF 275’403. Cette augmentation est tout simplement démesurée!
Je te propose de décortiquer ensemble cette augmentation de fortune folle:
Comme on l’a déjà vu, notre épargne pour 2020 est de CHF +43’408.
L’épargne reste clairement le moteur de notre augmentation de fortune, le feu de notre stash! Notre épargne a principalement servi à alimenter nos 3ème piliers et notre compte d’investissement. Le défi de 2021 va être de continuer à épargner même si cela sera dans une plus petite mesure.
Mrs RTF a apporté CHF +23’661 de fortune lors de la fusion de nos finances. Cette contribution est venue s’ajouter à mon stash déjà pré-existant.
Les contributions (employeur/employés) ont représenté CHF +18’803 pour l’année 2020. Une contribution qui représente un peu moins de la moitié de l’épargne générée sur l’année.
L’année 2020 a été faste du point de vue des gains en capitaux. Après un début d’année compliqué en terme de performance boursière, j’ai déployé beaucoup de cash alors que le marché était au plus bas. On finit l’année avec une plus value de CHF +31’138, qui inclut également les gains réalisés avec nos 3ème piliers.
Prenons un peu de recul. Les CHF +31’138 gagnés représentent quasiment 4 mois de salaire net pour moi… 4 mois de salaire!
4 mois de salaire gagnés en ne faisant rien. C’est à la fois beau et perturbant!
Je ne m’attends pas à ce que chaque année soit aussi faste mais clairement, 2020 aura été l’année qui m’aura fait prendre conscience de la puissance des intérêts cumulés!
Pour rappel, en 2019 j’avais gagné CHF +2’320 avec mon portefeuille…
Fin 2019 j’écrivais: « Sans être l’oracle d’Omaha, je pense qu’il est raisonnable de s’attendre à une petite correction ces prochaines années. Plus elle arrivera tôt, plus ce sera à notre avantage! «
Je crois que l’on peut dire objectif atteint 😉
Au final, ma comptabilité personnelle ne sait pas expliquer la source de CHF +915, soit 0.78% de la variation de fortune de 2020. Pas si mal selon moi 😉
C’est probablement des frais professionnels qui me seront remboursés lors d’un prochain mois ou quelque chose de la sorte.
Si l’on fait abstraction des CHF +23’661 amenés par la fortune Mrs RTF, l’augmentation de notre stash atteint CHF +94’264, soit 14.4x le salaire brut mensuel médian!
C’est quand même hallucinant de se dire que l’on a « gagné » plus d’une année de salaire du salarié suisse moyen…
On verra si l’on est toujours en train de danser à la fin 2021. Le vent tourne vite et les marchés peuvent se révéler capricieux 😉
Sur le plan personnel
Petit florilège des petits succès et des petits fails de ma vie en 2020:
- Se marier
- Dépasser les CHF 250k de fortune
- Dépasser les CHF 10k de gains financiers sur une année
- Structurer sa vie financière à deux (encore en cours mais notre setup est solide)
- Persévérer avec ce blog
- Être publié sur la NZZaS et interviewé pour une émission radio (je t'en dirai plus dans la prochaine update)
- Comparaison Louer vs Acheter (partie I et II)
- Encore énormément de posts en attente (je ne suis toujours pas devenu un stakhanoviste...)
- Se remettre en forme (je me dirige tout droit vers la trentaine bedonnante) - je m'y suis mis en 2021!
- Résister à l'appel des biscuits de Noël (je suis trop faible mais c'est juste trop bon!)
- Update de la GSheet (en cours)
- Réorganiser l'information sur le site (j'ai commencé mais ce n'est pas encore satisfaisant)
FIRE
Où est-ce que j’en suis dans ma quête de l’indépendance financière avec tout ça?
- CHF 275k de stash
- Dépenses mensuelles moyennes : CHF 5'485
- 4.03 années d’épargne accumulées
- Somme à atteindre: CHF 1'645'575
- FIRE dans 17.95 années (NEW!)
Aussi vite que possible, mais aussi lentement que nécessaire!
Conclusion
L’arrivée de Mrs RTF et le fait que nous avons joint nos finances complique les choses du point de la FIRE.
J’ai encore peu de recul sur notre situation financière commune et chaque mois de dépenses me donne une meilleure indication de notre niveau de consommation. Difficile de faire des projections sur le long terme sur quelques mois de dépenses communes…
Mrs RTF va commencer l’année 2021 avec une période de chômage forcé en vue de la préparation de ses examens. C’est donc mon seul salaire qui va nous permettre de vivre et d’épargner. Cela impactera largement nos finances mais j’aime bien l’idée qu’au lieu de gagner seul CHF 9’000 bruts, nous gagnerons chacun CHF 4’500 bruts. Cela nous rapproche un peu de deux salaires « normaux » et donc il sera extrêmement intéressant de voir si la quête de l’indépendance financière reste tout de même possible avec des revenus « moyens ».
Au final, ce sera à nous de trouver des idées pour réduire nos dépenses et tu peux compter sur moi pour te les partager 😉
Je te souhaite un excellent début d’année et let’s stash some cash!
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