MrRoadToFIRE on Le lifestyle inflation : la plus grande menace pour tes finances
As-tu déjà remarqué comment tes dépenses augmentent au fil des années alors que ton revenu augmente également ? Cela s’appelle le lifestyle inflation. C’est un phénomène courant qui peut avoir un impact significatif sur ta situation financière à long terme.
Personnellement, je considère le lifestyle inflation comme la bête noire de notre vie financière! Dans cet article, nous allons explorer ce que c’est, ses conséquences et comment l’éviter.
Définition
Le lifestyle inflation se produit lorsque tu augmentes ton niveau de vie à mesure que tu gagnes plus d’argent. Au lieu de mettre de côté cet argent supplémentaire, tu le dépenses pour des biens et des services plus chers, comme des vacances de luxe, des restaurants plus chers ou des voitures plus chères. Ce cycle peut être difficile à briser et peut rapidement t’amener à vivre au-dessus de tes moyens. Tu peux également tomber dans le lifestyle inflation en finançant l’augmentation de ton train de vie par de la dette (crédit à la consommation, carte de crédit et autres).
Maintenant que l’on a défini ce que c’était, il convient d’expliquer pourquoi ce phénomène se produit.
Pourquoi cède-t'on au lifestyle inflation?
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles nous pouvons céder à la lifestyle inflation. Par exemple, le désir de faire comme les autres, c’est-à-dire les gens autour de nous que nous côtoyons. Nous voulons peut-être impressionner nos amis, notre famille ou même nous-mêmes en achetant les dernières tendances ou en fréquentant les meilleurs restaurants. L’homme est un animal social et nos comportements financiers sont puissamment influencés par cet aspect de notre psychologie !
Souviens toi quand à l’école il y avait une « nouvelle mode » (cartes pokémon par exemple), personne ne voulait être le vilain petit canard qui ne fait pas comme les autres. Est-ce que l’on a vraiment changé depuis notre enfance ? Les gens sont poussés à suivre les tendances et les modes de vie de leur entourage social. Nous sommes souvent influencés par la façon dont les autres vivent et dépensent de l’argent, ce qui peut nous amener à augmenter nos dépenses pour suivre le rythme.
Nous pouvons aussi avoir l’impression que nous méritons une récompense pour nos efforts et notre dur labeur. Au final, nous avons travaillé dur pour cette augmentation et où est le mal à s’offrir une petite récompense, même s’il s’agit d’une nouvelle voiture ou d’un appartement plus grand?
L’augmentation de nos revenus peut nous donner l’impression que nous pouvons nous permettre de dépenser plus, sans réaliser l’effet pervers qui s’y cache, j’appelle cela déplacer la limite du raisonnable.
En étant étudiant, la limite du raisonnable pour le logement est d’avoir une chambre dans une colocation. En tant que jeune professionnel, un 2.5 fera l’affaire et en couple peut-être un 3.5. En tant que jeune parent, un 4.5 et même un 5.5 pour se féliciter de son évolution professionnelle. Nous pouvons commencer à considérer de nouveaux seuils de dépenses comme des nécessités plutôt que des extras, ce qui entraîne une inflation de notre style de vie.
Il y a également une psychologie profonde à l’œuvre. Le fait de dépenser de l’argent peut nous donner un sentiment de récompense, de satisfaction et de bonheur. Cependant, ce bonheur est éphémère et nous amène à rechercher constamment de nouvelles sources de satisfaction/bonheur à coup de carte Maestro (#Dopamine).
Enfin, nous pouvons simplement ne pas être conscients de la façon dont nos dépenses augmentent au fil du temps et se laisser porter par le courant de nos vies, sans prendre de pas de recul. Nous pouvons accepter de nouvelles dépenses sans réfléchir aux conséquences à long terme, ce qui peut également entraîner une inflation lente de notre train de vie.
Conséquences du lifestyle inflation
Voyons les choses en face, nous aimons tous nous offrir une petite récompense de temps en temps. Mais quand ces récompenses deviennent plus fréquentes et coûteuses, elles peuvent rapidement représenter un problème pour notre santé financière.
L’inflation de ton train de vie peut avoir les conséquences suivantes:
- Épargne insuffisante: Si les dépenses augmentent plus rapidement que les revenus, il peut être difficile de mettre de côté suffisamment d'argent pour les dépenses futures, telles que les études supérieures des enfants ou la retraite, ou simplement faire face aux imprévus.
- Manque de liquidités: Si les dépenses augmentent plus rapidement que les revenus, il peut y avoir un manque de liquidités pour faire face aux dépenses imprévues, telles que les réparations de la maison ou les frais médicaux.
- Endettement excessif: Le fait de dépenser plus que ce que l'on gagne sans s'en rendre compte ou de ne pas pouvoir faire face à une dépense peut entraîner un endettement excessif et des difficultés financières à long terme.
- Manque de flexibilité financière: Si les dépenses sont rigides et ne peuvent pas être ajustées en fonction des fluctuations des revenus, cela peut rendre la situation financière peu flexible et vulnérable aux changements. L'exemple type est le fait de perdre son emploi et donc 20% de ses revenus (indemnités chômage à 80% du revenu).
- Stress financier & conflits familiaux: Vivre avec des dettes et des dépenses excessives peut entraîner un stress financier élevé et une anxiété constante. Cela peut souvent conduire à des conflits familiaux en ce qui concerne les dépenses et la gestion de l'argent.
- Retard dans la planification financière: Si les dépenses augmentent, il peut être difficile de planifier les objectifs financiers à long terme, tels que l'achat d'une maison ou la retraite anticipée.
En fin de compte, céder à la lifestyle inflation peut être néfaste pour nos finances à long terme. Plus nous dépensons d’argent aujourd’hui, moins nous en aurons demain pour atteindre nos objectifs financiers.
le lifestlye inflation qui brûle ta capacité d’épargne
En étant conscients de ces pièges et en prenant des mesures pour éviter les dépenses inutiles, nous pouvons conserver un style de vie stable et durable.
Que faire pour éviter le lifestyle inflation?
Pour éviter le fléau qu’est le lifestyle inflation, il faut prendre de sérieuses mesures!
Il n’y a pas de raccourci ou de solution facile, mais c’est là où ta détermination et ta diligence seront mises à l’épreuve. Laisse-moi te donner quelques astuces pour t’aider à éviter les pièges financiers du lifestyle inflation.
C’est la première étape pour contrôler ses dépenses. Écris toutes tes dépenses mensuelles, de la plus petite à la plus importante, et vois où tu peux réduire la voilure.
Ce qui est quasiment encore plus important, c’est de se rendre compte de ton lifestyle inflation qui prend mois après mois de l’ampleur sans que le changement ne soit vraiment perceptible d’un mois à l’autre. C’est la tendance sur plusieurs mois qui te permettra d’en apprécier la mesure.
C’est une vieille règle d’or qui n’a jamais été démentie. Épargne un pourcentage fixe de ta paie avant même de commencer à dépenser.
Si tu n’as pas besoin de quelque chose immédiatement, attends un jour ou deux avant de prendre une décision. Tu seras peut-être moins enclin à dépenser de l’argent pour quelque chose dont tu n’as pas vraiment besoin. De mon expérience, tu t’épargnes 50% de tes dépenses!
De nombreux abonnements peuvent être utiles, mais combien d’entre eux utilises-tu vraiment ? N’oublie jamais que les abonnements sont des charges récurrentes et que leur impact est non négligeable à long terme. Supprime les abonnements inutiles et économise de l’argent chaque mois
Les publicités peuvent être très influentes et te pousser à acheter des choses dont tu n’as pas vraiment besoin. Évite autant que possible les publicités et les magazines!
Les réseaux sociaux sont tout simplement l’endroit où la comparaison avec les autres est poussée à son paroxysme!
Ces plateformes te délivrent une vision complètement idéalisée de la vie des autres et peuvent t’inciter à dépenser de façon complétement déraisonnable pour essayer de suivre le train de vie que l’on a projeté sur toi.
Les gens aiment suivre les tendances et les modes, mais ce n’est pas toujours une bonne idée. Tu dois être capable de faire la différence entre ce dont tu as vraiment besoin et ce qui est simplement une mode passagère.
Les dettes sont souvent un fléau pour les finances personnelles. Évite les cartes de crédit et les prêts inutiles et ne contracte de la dette que pour des investissements rentables.
Établis des objectifs financiers à court et à long terme et travaille pour les atteindre. Dans la torpeur du quotidien, ton temps de cerveau disponible sera sollicité de toute part pour te faire consommer. Le fait d’avoir des objectifs financiers et une ligne rouge claire à suivre fera que tu auras moins tendance à dévier de ton objectif.
Cela limitera également la comparaison avec tes pairs, étant donné que tu n’as pas les mêmes objectifs qu’eux, il est normal que tu ne dépenses ton argent de la même manière qu’ils le feraient.
Ces astuces te permettront de garder une main ferme sur tes finances et de ne pas céder à la tentation du lifestyle inflation.
Conclusion
En conclusion, le lifestyle inflation peut être un piège facile dans lequel nous pouvons nous retrouver, sans même nous en rendre compte. N’oublie pas que les choix financiers que tu fais aujourd’hui peuvent avoir un impact conséquent sur ta situation financière à long terme. Alors, sois conscient de tes dépenses, établis des objectifs financiers clairs et fais les choix financiers qui te rapprochent de tes rêves à long terme.
Le chemin vers la liberté financière est un processus continu. Cela nécessite de la discipline et de la patience, mais en suivant les conseils mentionnés ci-dessus, tu peux y arriver. Prends le temps de planifier tes finances aujourd’hui et tu verras les résultats demain.
J’espère que cet article t’a aidé à comprendre un peu plus le lifestyle inflation et comment le vaincre. Comme toujours, je suis ravi de lire tes commentaires et de discuter avec toi!