MrRoadToFIRE on #4 les basiques – Quel est le meilleur broker pour un investisseur suisse?
Il arrive un moment sur la route de l’indépendance financière où l’on se demande simplement comment on va faire pour passer la deuxième vitesse et gagner du temps.
Très vite, on arrive à la conclusion que c’est nos investissements qui vont nous permettre de raccourcir notre voyage. Mais qui dit investissements, dit compte de dépôt et donc Broker (=plateforme sur laquelle on achète des actions).
Le choix du broker est importantissime, car il va définir à long terme le montant des frais que l’on va payer sur chaque transaction. Bref, le broker nous permet d’avoir accès aux marchés, mais en échange il mange à la même table que nous, qui plus est, dans la même assiette, réduisant à chaque bouchée de frais notre précieuse performance. Donc mieux vaut faire quelques recherches avant de se lancer corps et âme sur les marchés financiers et de laisser inutilement son broker ripailler à nos dépens!
Mnom mnom c’est notre broker qui se goinfre!
Comme vous l’aurez compris, dans cet article je vais vous présenter des brokers qui ne se goinfrent pas trop sur notre dos et qui proposent des frais raisonnables pour leurs services.
Critères de choix
Pour ce qui est de mes critères de choix, notez que la plupart des brokers sont actifs dans une niche et ne sont donc pas les meilleurs marchés pour tout type d’investisseur. La taille de notre stash, la fréquence de nos achats et de nos ventes, ainsi que les montants investis sont tout autant de facteurs à prendre en compte lors du choix du broker. En ce qui me concerne, ma stratégie va consister en « buy and hold » et je devrais faire 1-2 transactions par mois.
Disclaimer – Si tu es un :
- Day trader
- À la recherche d’un broker, histoire d’acheter des produits dérivés (call/short/futures/etc..)
- À la recherche d’un broker te permettant d’avoir des gros effets de levier
- Un rigolo qui aime shorter à tout va
- Que tu veuilles que ton argent soit géré par un tiers
PASSE TON CHEMIN ! Cet article ne te correspond pas !
Go for it – Si tu es un :
- Convaincu du « buy and hold » et que tu penses que les mots « long terme » ne veulent pas dire « vision à 3 mois »
- Acheteur régulier (par exemple mensuel) de jolis ETFs aux frais plus que raisonnables
- Un homme/une femme bien éduqué(e) qui veut investir de façon régulière dans les actions/ETFs
Installe-toi confortablement et poursuis la lecture de cet article.
Petit tour d'horizon
Il existe une petite vingtaine de brokers en Suisse. Malheureusement, il n’y a pas vraiment de sites qui fait une comparaison véritablement satisfaisante des brokers suisses (https://www.moneyland.ch/fr/onlineTrading/index ) et c’est bien dommage… Mais comme à l’accoutumée, rien d’étonnant, la transparence n’étant pas la caractéristique première des instituts financiers suisses.
Sur cette petite vingtaine, je vous épargne le ventre mou du classement, étant donné que seuls les meilleurs brokers nous importent. Dans un souci de prévention, je vais aussi vous parler des pires!
Le pire du pire des Brokers pour un investisseur Suisse
On veut tous toujours le meilleur. Mais dans la vie, le plus important c’est d’éviter le pire!
Oh surprise, oh stupeur ! Toutes les banques Suisse proposent de négocier des titres par l’intermédiaire de leur plateforme à leurs clients et leurs frais sont tout simplement abominables ! Encore un bel exemple où la confiance en son institut financier préféré coûte bien cher ! Pour un autre exemple évocateur de la propension des banques suisses à prélever des frais, je vous recommande d’aller lire mon article sur le choix du 3ème pilier.
Morale de l’histoire: Ne vous aventurez jamais à aller acheter des titres sur la plateforme de votre banque, jamais !
Si vous êtes en train de lire cet article et que vous investissez par l’intermédiaire de votre banque, fermez-moi ce compte de dépôt au plus vite et trouvez-vous un broker digne de ce nom (voir ci-dessous).
La crème de la crème des Brokers pour un investisseur Suisse
Et les meilleurs brokers pour un investisseur suisse sont :
#1 Interactive Brokers – J’ai un pactole à investir
0.1 % par transaction (au minimum USD 10.-). Autant vous dire qu’en tant que fidèle client de Swissquote depuis plus de 3 ans pendant lesquels on m’a ponctionné entre CHF 20-30 par transaction, je me sens exactement comme la fois où j’ai payé un café CHF 9.- au bord du lac à Zurich (Bellevue)…
C’est de ce sentiment là dont je parle!
0.-/mois si votre compte de dépôt affiche plus de USD 100k
10.-/mois dans les autres cas
La motivation est donc grande d’arriver le plus vite possible aux 100k!
Et même si vous n’êtes pas résident suisse, ce broker propose des frais défiants toute concurrence ! Allez chercher votre pays dans la liste et comparez les avec votre broker actuel.
#2 DEGIRO – Le Broker idéal pour placer ses économies
ETFs: EUR 2.- + 0.03%
Actions suisses: CHF 5.- + 0.05%
Actions US: EUR 0.50 + USD 0.004 par action
Bonus: DEGIRO propose une sélection d’ETFs sans frais (un achat/vente par mois « offert », tu trouveras ici les conditions applicables)
0.-/mois, pas de frais de garde chez DEGIRO
Mention honorable
Corner Trade et Swissquote récoltent une mention honorable pour leur offre en termes de « Online Trading ». Je suis un utilisateur satisfait de Swissquote, leur plateforme est soignée et j’apprécie leur service client disponible en cas de problème. Toutefois, je recommande fortement aux utilisateurs de ces 2 brokers d’envisager de transférer leur portfolio vers un des deux brokers mentionnés, l’écart de prix étant significatif. Au final, il n’y a pas de bonne raison de payer plus cher pour le même ETF… Que choisiriez vous entre deux bouteilles de coca-cola identiques, celle à CHF 2.- ou celle à CHF 3.-?
Je pense que vous avez saisi l’idée, les ETFs c’est pareil…
Interactive Brokers ou DEGIRO, lequel choisir?
Pour moi, Interactive Brokers est le broker ultime. IB (petit nom affectueux) est au courtage ce que Lionel Messi est au football, c.à.d. tout simplement ce qui se fait de mieux.
Quand on pense avoir tout vu, IB (Messi également) arrive à nous surprendre avec une absence de « stamp duty » ou de frais de conversions super bas. Mais comme pour Messi, la qualité a un certain prix et le Neuchâtel Xamax (voilà à peu près où je me situe dans la chaîne alimentaire de la richesse) ne peut pas se payer ce luxe.
A partir de USD 100k de stash à investir, IB est un « no brainer », une évidence, pour nous autres sur la route de l’indépendance financière. Dans cette optique, dès que je passe les USD 80k d’investissements, j’ouvrirai un compte chez IB.
« Oui toi qui a déjà USD 100k, lâche ta banque ou ton broker trop cher et viens investir avec moi! »
Quid de DEGIRO?
Si IB est comparable à Lionel Messi, DEGIRO est l’équivalent de Ronaldinho. DEGIRO nous vend pas mal de rêves avec ses frais super bas, mais comme Ronnie et ses petits vices (la fête, l’alcool et les filles), DEGIRO a des petits penchants pour les frais accessoires (frais de connexion aux places boursières). DEGIRO n’en reste pas moins un broker de classe internationale et un super choix pour débuter.
Conclusion
Comme le FC Barcelone, je vais profiter de Ronnie et de DEGIRO quelques années pour garnir mon stash de trophées, avant de me concentrer pleinement sur un avenir frugal avec IB.
En attendant les USD 80k de fortune à investir, je vais ouvrir un compte chez DEGIRO [EDIT: je suis déjà chez Interactive Brokers]. Pour ceux qui n’aiment pas trop le foot, sachez que Ronaldinho fut un joueur de classe mondiale, tout comme DEGIRO est un excellent broker pour un investisseur suisse, dans mon humble opinion.
Et vous, chez quel Broker avez vous placé votre stash? Faites-le moi savoir dans les commentaires.
À très vite et let’s stash some cash!
Comments ( 6 )
dégueulassesprohibitifs... On frise l’indécence! Bref, en résumé, si on base son portefeuille sur des ETFs non-Vanguard ou dans les actions individuelles, DeGiro reste une alternative viable par rapport à la majorité des autres brokers et tout spécialement par rapport aux brokers suisses. À noter que les cartes pourraient également être redistribuées à l'occasion de l'implémentation de la FIDLEG (= une sorte de MIFID mais pour les résidents suisses) à partir de janvier 2020 au vu de la prudence de secteur financier suisse. Même si les résidents suisses devraient pouvoir continuer de trader des ETFs US si ils sont proactifs et donc non sollicités, ce n'est pas exclu que les brokers ne les empêchent par simplicité (on fait comme pour les européens) étant la taille toute relative du marché suisse. Affaire à suivre... ;)