MrRoadToFIRE on Rappel: Versements sur ton 3ème pilier!
C’est déjà la fin de l’année 2022. Encore une fois, l’année a filé à toute vitesse pour tout le monde et en discutant avec certains de mes amis, j’ai constaté qu’ils n’avaient pas encore fait leur versement au 3ème pilier.
C’est donc tout naturellement que je te propose un article super court pour t’expliquer pourquoi cela est intéressant de remplir ton 3ème pilier, combien y verser au maximum et te rappeler quels sont mes 3ème piliers préférés!
C’est parti!
Pourquoi investir dans le 3ème pilier?
Passons en revue les raisons d’investir dans un 3ème pilier:
L'économie fiscale
En Suisse, tu es encouragé à cotiser de façon volontaire à ta prévoyance. Cette incitation se traduit dans les faits par la déductibilité des versements au 3ème pilier (3A).
Pour rappel: En 2022, tu peux verser jusqu’à CHF 6’883 pour une personne salariée ou jusqu’à CHF 34’416 pour une personne indépendante (mais au maximum 20% du revenu net).
Si l’on prend un taux d’imposition marginal de 30%, c’est CHF 2’065 d’économies fiscales réalisées!
Le choix d'investissement
Il y a quelques années, il était quasiment impossible d’investir à prix raisonnable avec l’argent de son 3ème pilier dans les actions. En plus, ce n’était pas possible d’investir avec une allocation en actions de plus de 50% (allocation de vieux pépé 😉 )… C’est désormais possible grâce à Finpension ou Viac et d’autres acteurs du marché.
Plus besoin de laisser ton argent végéter sur un compte bancaire! Tu peux le faire grandir par l’intermédiaire de ton 3ème pilier et ainsi obtenir de juteux rendements, sans pour autant que quelqu’un se gave de frais au passage!
Un compte "bloqué"
Le 3ème pilier 3A est avant tout pensé comme un moyen d’épargne pour te permettre de te constituer un joli pactole pour la retraite. Toutefois, tu peux le retirer avant l’âge de la retraite à l’une des conditions suivantes:
– Financement de l’achat de ta résidence principale
– Tu deviens indépendant ou tu crées une entreprise
– Tu quittes définitivement la Suisse
Le fait que le pilier 3A soit partiellement bloqué et que tu ne puisses pas accèder à ton pactole est un outil extrêmement intéressant d’un point de vue psychologique. Tu sais que tu ne peux pas forcément toucher à cet argent dans les prochaines années et cela t’évite la tentation de retirer ton pécule au plus mauvais des moments (par exemple quand les marchés sont bas). Le 3A te force à adopter une perspective long terme et cela peut t’être extrêmement bénéfique!
Quel 3ème pilier choisir?
Le meilleur 3ème pilier pour une allocation agressive
Finpension est le dernier arrivé dans l'univers des 3ème piliers et propose un service qui conviendra tout particulièrement aux personnes cherchant une allocation agressive en actions.
Utilise mon code "RTF9KQ" et gagne jusqu'à CHF 6'883!
Le meilleur 3ème Pilier pour une allocation conservatrice
Viac a renversé le marché il y a 2 ans avec le lancement de son service! Les frais y sont très raisonnables et l'application super agréable.
Finpension est clairement le leader du marché en termes de frais si tu souhaites une allocation d’actifs plus grande que 60% en actions. Si en revanche tu souhaites une allocation d’actifs plus modérée, je te recommande Viac.
Jusqu'à quand faire ton versement?
Pour être pris en compte dans la procédure de taxation, ton versement sur un compte de pilier 3a doit être comptabilisé avant le 31 décembre. C’est pourquoi la plupart des institutions de prévoyance fixent le délai de versement à mi-décembre.
Heureusement pour toi, le processus d’inscription est ultra simple et très rapide sur les deux plateformes et donc tu es encore dans les temps!
Conclusion
Et voilà pour la piqûre de rappel 😉
Si tu souhaites creuser un peu plus le sujet, j’avais écrit des articles traitant de la thématique du 3ème pilier:
– 3ème pilier et allocation d’actifs
– Article de présentation de la solution Finpension
Je te souhaite un excellent investissement dans ton 3A, que la force des intérêts composés soit avec toi!
